Num contexto de incerteza económica e subida da Euribor, as famílias que avançaram com a compra de casa em Portugal começaram a optar mais pelas taxas mistas no crédito habitação. Esta foi uma forma de garantirem estabilidade financeira durante, pelo menos, o início do empréstimo. Mas não só. Também são muitos os bancos que estão a oferecer taxas mistas mais acessíveis, antecipando a queda da Euribor. É o caso do Santander que fixa os juros do empréstimo habitação durante os primeiros 4 anos em 3,10%. Explicamos tudo na rubrica Crédito habitação do mês de março.
Ao longo de 2023, começou-se a observar uma tendência clara no tipo de taxas de juro contratadas nos créditos habitação em Portugal: com as elevadas taxas Euribor, as famílias começaram a optar pelas taxas mistas, que ficam os juros num período inicial do contrato, o qual é seguido por um período em que a taxa de juro é variável. Tanto assim foi que em janeiro de 2024 a taxa mista representou 71% dos novos créditos habitação própria e permanente (um ano antes pesava apenas 25%), segundo revelam osdados mais recentes do Banco de Portugal (BdP).
A preferência das famílias por contratar taxas mistas no crédito habitação no atual contexto económico-financeiro incerto é explicada por vários fatores:
- a forte subida das taxas Euribor nos últimos dois anos (embora agora já estejam a oscilar, aguardando a descida dos juros diretores pelo Banco Central Europeu, prevista para junho);
- procura de estabilidade financeira durante alguns anos;
- taxas fixadas no período inicial do contrato estão mais baixas (muito por conta de várias campanhas promocionais dos bancos para captar clientes).
“A escolha por taxas mistas ou fixas permite às famílias acautelarem possíveis oscilações das taxas de juro fruto da volatilidade dos mercados”, explica Miguel Cabrita, responsável pelo idealista/créditohabitação em Portugal. Assim, quem quiser avançar com a compra de casa no curto prazo, uma solução passa por optar por taxas mistas com preço mais baixo no imediato oferecidas pela banca.
Taxa mista assegura estabilidade nos primeiros 4 anos do contrato
Um dos bancos que avançou com uma oferta de taxas mistas mais acessíveis foi o Santander. Nesta campanhaválida até 31 de março, as famílias têm a possibilidade de fixar os juros durante os primeiros quatro anos em 3,10% (abaixo dos atuais níveis da Euribor). Depois dos quatro anos, segue-se o período de taxa variável no qual será aplicado um spread desde 0,90%. Aqui a TAEG começará nos 4,9% (com vendas associadas facultativas).
Esta solução de empréstimo a taxa mista do Santander financia a compra de uma habitação própria e permanente até 90% do valor da avaliação ou 85% do valor de escritura (o menor dos dois). O prazo máximo de pagamento do empréstimo habitação será 40 anos (ou os limites definidos pelo BdP). A idade máxima do mutuário para finalizar o seu pagamento são os 75 anos.
Portanto, este crédito habitação a taxa mista do Santander permitir segurar a volatilidade do mercado nos próximos quatro anos, sem cobrar comissões de avaliação e de dossier, nem custos de transferência de crédito. Além disso, os mutuários podem ganhar até mil euros em compras de contratar o seguro de vida através do banco.
Taxas mistas mais acessíveis: banca antecipa queda da Euribor
Este não é o único banco presente em Portugal em oferecer taxas mistas mais atrativas às famílias. Agora, tem-se assistido cada vez mais instituições bancárias a fazê-lo para atrair clientes, numa altura em que já se antecipa a queda da Euribor sobretudo depois da segunda metade do ano (tudo depende de quando o BCE decidir começar a cortar os juros, o que está previsto parajunho).
O que se vê muito no mercado hipotecário é que o período de fixação da taxa mista tende a ser curto, deixando os mutuários protegidos apenas durante os 2 ou 3 primeiros anos do contrato. Também importa ter em conta se estas ofertas de taxa mista mais acessíveis requerem ou não a contratação de outros produtos, como a abertura de uma conta ordenado, contratação de seguros ou cartão de crédito.
Por outro lado, os contratos de taxas mistas com juros fixados por períodos mais longos (5 a 10 anos) são formalizados em menor escala e também tendem a ser mais caros, porque os bancos acabam por correr maiores riscos perante a incerteza do futuro.
Fonte: Idealista news